КБМ для полиса ОСАГО

Порядок расчета КБМ

Рейтинг бонус-малус привязан к классу водителя. Он ежегодно рассчитывается страховыми компаниями (1 апреля) с учетом аварийной/безаварийной езды автовладельца. Для удобства определения величины коэффициента класс водителя и КБМ объединили в одну таблицу. С ее помощью рассчитать рейтинг бонус-малус очень просто.

Как рассчитать коэффициент по таблице

Разберем на примере. Вы молодой водитель, без опыта управления ТС, заключаете договор ОСАГО. Страховщик смотрит 1-ю колонку «Класс на начало срока страхования». У вас еще нет истории безаварийности, поэтому агент автоматически присваивает вам 3-й класс. Он соответствует КБМ = 1 (вторая колонка).

По прошествии года вы снова оформляете ОСАГО. За этот период ДТП не совершили. Поэтому страховщик смотрит 3-ю колонку «Количество страховых случаев в течение года». Здесь стоит «0». А под ним «4». Значит, вам присваивают 4-й класс. Он равен КБМ 0,95. И так далее. Максимальный водительский класс за безаварийность — 13-й (коэфф. = 0,5). Если вы дошли до него, но (!) совершили хотя бы одно ДТП, страховщик сделает перерасчет КБМ. И понизит ваш класс до 7-го (коэфф = 0,80). Придется зарабатывать скидку заново.

Причины понижения КБМ

Что влияет на снижение показателя бонус-малус? Есть только один фактор – это езда без аварий. Ежегодно, при аккуратном управления, КБМ уменьшается на 0,5, скидка при этом увеличивается на 5%.

Если верить статистике, то больше половины автолюбителей имеют завышенный коэффициент по двум основным причинам.

Несвоевременная передача сведений в страховую организацию при замене данных

О каких изменениях нужно уведомлять?

1. Период пользования;
2. Данные водительского удостоверения;
3. Место проживания;
4. Паспорт автомобиля или государственный номер;
5. Личная информация;
6. Смена владельца.

Недобросовестность страхового агента

Работники страховой пренебрежительно отнеслись к исполнению обязанностей и не подали обновлённые сведения. Реестр не находит данные водителя, из-за чего ему в автоматическом режиме присваивается 3 класс, т.е. КБМ =1.

Как обнаружить ошибку?

Проверьте КБМ на одном из онлайн-сервисов и сравните результат с таблицей, предложенной выше.

Документы для перерасчета КБМ

Для перерасчета коэффициента КБМ следует подготовить документы. Список един во всех страховых компаниях и включает в себя:

• паспорт страхователя по договору;
• водительское удостоверение;
• ранее заключенный договор ОСАГО (если есть в наличии);
• полис, в котором допущена ошибка.

При дистанционном оформлении заявления, следует качественно отсканировать или сфотографировать перечисленные документы и направить страховщику.

Можно ли исправить КБМ самому?

Исправить самостоятельно КБМ можно клиентам страховых организаций, но эта услуга платная. Скидка восстанавливается после подписания краткой формы заявления, где указываются личные данные автовладельца. В течение следующих трёх дней страховщик производит процесс восстановления КБМ. Стоимость возвращения скидки оплачивается в зависимости от персонального тарифа страховой компании.

Почему так важно восстановить свой коэффициент в случае ошибки

Представьте ситуацию. Вы платили за ОСАГО 4000 руб. Но теперь вам предлагают договор на тех же условиях за 8000 руб., хотя ДТП вы не совершали. Значит, надо разбираться. Пишите в СК заявление с просьбой восстановить КБМ.
Страховщик перепроверит данные и внесет изменения в базу АИС РСА. Вам сделают перерасчет, после чего вернут скидки и разницу за ОСАГО.
Именно для личной экономии необходимо восстановить свой рейтинг бонус-малус, и для порядка.

Способы восстановления своего КБМ

Как вернуть показатель бонус-малус?

1. Воспользоваться онлайн-сервисом.
2. Самостоятельно прийти в офис автостраховщика, например, Росгосстраха, Согаза, либо подайте виртуальную заявку на сайте своей компании.
3. Не помогло? Смело обращайтесь в РСА, а затем и в Центральный банк России.

Куда обращаться для восстановления скидок по страховке

Случаи возникновения ошибочного КБМ

Необходимость вернуть КБМ к прежнему уровню может в нескольких ситуациях:

• невнимательный страховой агент внес в базу неверную информацию о действующей скидке;
• по разным причинам (банкротство, прекращение страховой деятельности) ликвидирована страховая компания, оформившая страховой полис, а соответствующие изменения не внесены в систему РСА;
• водителем осуществлена замена прав без уведомления страховой компании об этом факте;
• сделана ошибка в момент внесения сведений об автолюбителе в бланки нескольких страховок;
• период между окончанием срока действия предыдущей страховки и началом действия нынешнего страхового полиса составил не менее 12 месяцев.

Указ Центробанка изменил тарифы по ОСАГО, а также объединил ряд надбавок и скидок. В результате многие автолюбители при оформлении страхового полиса после 1 апреля заплатили страховику значительно больше суммы страховки, которую нужно было оплачивать в 2018 году.

Как восстановить КБМ при замене ВУ

После замены водительского удостоверения Вы должны передать сведения страховому агенту, если Вы этого не сделали КБМ будет применен неверно.

Для того что бы перенести скидку за стаж вождения, просто в форме восстановления КБМ на сайте РСА укажите серию и номер предыдущего ВУ, перенос скидки занимает в среднем 24 часа. Самая частая причина переноса скидки это замена фамилии или утеря водительского удостоверения.

В каких случаях требуется перерасчет

Следует понимать, что перерасчет КБМ необходим в том случае, если при заключении договора были применены некорректные сведения. Такое бывает:

• При электронном оформлении. Часто водители жалуются, что при дистанционном страховании не проверяются данные КБМ. В таком случае страховка приобретается по начальному классу.
• При смене водительского удостоверения. Не все водители знают, что при смене водительских прав необходимо менять сведения и переносить скидку.
• При смене личных данных. При смене фамилии скидка также перезакрепляется.
• В результате технической ошибки. Зачастую представители страховых компаний при оформлении ошибаются в личных данных водителя, в результате чего бонус не отображается.
• В случае, когда участник движения вписан одновременно в несколько договоров страхования и специалист при оформлении бланка некорректно применил сведения. Такое бывает, когда в полис вписывается водитель с минимальным возрастом и стажем.

Неважно, по какой причине бонус КБМ не применился, его необходимо восстанавливать. Сделать это можно как в офисе страховой организации, так и дистанционно, через единый портал РСА.